7·8|讀懂“適當性”原則，做理性金融消費者
來源：廈門小魚網(wǎng) 發(fā)布時間：2025-07-07 14:24:59
? 在金融市場的浪潮中，豐富的投資選擇令人眼花繚亂。然而，機遇與風險并存，每一次投資決策都可能影響個人與家庭的財務狀況。在這個充滿不確定性的領域，“適當性”原則猶如一座燈塔，為金融消費者指引著理性投資的方向。深入理解并遵循這一原則，是成為理性金融消費者的關鍵所在。
2025年3月，國家金融監(jiān)督管理總局就《金融機構(gòu)產(chǎn)品適當性管理辦法（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》）公開征求意見，《征求意見稿》第四條明確金融機構(gòu)應當依法依規(guī)、勤勉盡責、審慎履職，對所銷售或者交易的產(chǎn)品承擔適當性管理主體責任，將適當?shù)漠a(chǎn)品通過適當?shù)那冷N售或者提供給適合的客戶。
對于金融消費者而言，讀懂“適當性”原則是避免陷入投資陷阱、實現(xiàn)理性投資的重要前提。那么作為消費者該如何購買合適的保險產(chǎn)品呢？平安人壽廈門分公司溫馨提示廣大金融消費者：
1、明確保險需求：消費者需先明確保險保障需求，如醫(yī)療保障需求。
2、充分了解自身或家庭的資金狀況：除了了解自己的需求，在購買保險時，要綜合考慮財務狀況，在合理范圍內(nèi)選擇適合自己的產(chǎn)品，做好個人或家庭資金安排和管理。
3、自身需求與產(chǎn)品相匹配：消費者可根據(jù)自身風險偏好、損失承受能力和資金狀況，評估自己的風險承受能力。根據(jù)評估結(jié)果，選擇相應的保險產(chǎn)品。
4、提高風險防范意識：對保險代理人口頭承諾的產(chǎn)品收益提高警惕，切勿相信“穩(wěn)賺不賠”、“無風險、高收益”等夸大宣傳。
“適當性”原則是金融消費者在投資道路上的重要保障。只有讀懂、遵循這一原則，消費者才能在紛繁復雜的金融市場中保持理性，做出符合自身利益的投資決策。
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