平安銀行三季度凈利潤191.53億元 零售轉型成績斐然
來源：廈門小魚網 發布時間：2017-10-25 10:17:48
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平安銀行（平安銀行，深交所000001）今日向深圳證券交易所提交了2017年第三季度業績報告。2017年三季度以來，平安銀行繼續秉承“科技引領、零售突破、對公做精”轉型戰略方針，推動以智能化為導向的零售銀行轉型，將金融科技與銀行的經營與服務緊密結合，打造智能零售新標桿。同時，堅守合規經營和風險防控底線，總體經營穩健、結構持續優化、風控管理有力、戰略轉型成效顯著。
???????第三季度經營業績重點表現在以下方面：
???????■ 整體經營發展。截至2017年9月末，該行實現營業收入798.33億元，同比降幅2.60%（還原營改增前的營業收入同比增幅0.85%），其中手續費及傭金凈收入231.61億元，同比增長5.54%。準備前營業利潤578.20億元，同比增長2.96%；凈利潤191.53億元，同比增長2.32%，盈利能力保持穩定。
???????■ 規模持續平穩增長。截至2017年9月末，該行資產總額31,374.81億元，較上年末增長6.23%；吸收存款余額19,117.41億元，較上年末基本持平。該行適應市場變化，積極營銷優質項目，發放貸款和墊款總額（含貼現）16,468.24億元，較上年末增幅11.59%，其中零售貸款（含信用卡）占比較上年末提升8個百分點至45%。
???????■ 零售轉型效果顯著。截至2017年9月末，該行管理零售客戶資產（AUM )10,215.03億元，較上年末增長28.07%，零售客戶數（含借記卡和信用卡客戶）達6,574.26萬戶，同口徑較上年末增長25.48%，其中私財客戶43.16萬戶、較上年末增長25.52%，私行達標客戶2.19萬戶、較上年末增長29.43%；信用卡流通卡量達3,389萬張，較上年末增長32.33%。零售存款余額3,260.11億元，較上年末增長21.18%，零售貸款（含信用卡）余額7,471.38億元，較上年末增長38.12%；信用卡總交易金額10,467.70億元，同比增長27.5%；平安口袋銀行APP月活量1,245萬，在股份制商業銀行中名列前茅。截至2017年9月，零售業務營業收入335.99億元、同比增長38.03%，在全行營業收入中占比為42%；零售業務凈利潤125.06億元、同比增長94.15%，在全行凈利潤中占比為65%。
???????■ 風險管理有序有力。2017年三季度以來，該行積極應對外部風險，持續優化信貸結構，嚴格管控增量業務風險，防范和化解存量貸款可能出現的各類風險。截至2017年9月末，該行貸款減值準備余額為438.02億元，較上年末增幅9.69%；撥貸比為2.66%，較上年末減少0.05個百分點；不良貸款率為1.75%，較2017年6月末下降0.01個百分點。該行2017年1-9月收回不良資產總額74.28億元，同比增幅95%。
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???????零售業務突飛猛進，規模效益快速增長，資產質量持續向好
???????2017年三季度，平安銀行進一步充分發揮綜合金融優勢，通過移動化、互聯網化手段，為客戶提供不一樣的極致體驗的同時，致力于不斷提升營銷與盈利能力，持續實現業務高效增長。
???????在規模和效益方面，截至2017年9月末，該行管理零售客戶資產（AUM）10,215.03億元，較上年末增長28.07%，零售客戶數（含借記卡和信用卡客戶）達6,574.26萬戶，同口徑較上年末增長25.48%。零售存款余額3,260.11億元，較上年末增長21.18%，零售貸款（含信用卡）余額7,471.38億元，較上年末增長38.12%；信用卡總交易金額10,467.70億元，同比增長27.5%；平安口袋銀行APP月活量1,245萬，在股份制商業銀行中名列前茅。截至2017年9月末，零售業務營業收入335.99億元、同比增長38.03%，在全行營業收入中占比為42%；零售業務凈利潤125.06億元、同比增長94.15%，在全行凈利潤中占比為65%。
???????與此同時，平安銀行還在零售領域取得多項突破。該行信用卡業務持續保持快速穩健增長。截至2017年9月末，本年累計新增發卡990.97萬張，同比增長54.81%，其中第三季度新發卡環比增長57.38%。截至2017年9月末，該行新一貸貸款新發放額825.57億元，期末余額1,137.47億元，不良率0.69%。截至2017年9月末，該行汽車金融業務貸款新發放額795.33億元，同比增長38.8%；全行汽車貸款余額1,162.95億元，較上年末增幅22.08%，市場份額繼續保持同業領先地位。此外，截至2017年9月末，該行優化客戶場景經營，全面擁抱壽險，產品持續創新，落地銷售積分制考核，夯實智能AI的研發落地。
???????在資產質量方面，截至2017年9月末，該行零售業務不良率穩中有降，零售貸款（不含信用卡）不良率1.20%，較上年末下降0.37個百分點；其中，零售貸款（不含信用卡、個人經營性貸款）不良率0.35%，較上年末下降0.25個百分點。信用卡不良率1.18%，較上年末下降0.25個百分點，信用卡資產質量保持穩定，9月新遷入不良比例為近三年來最優水平。同時，零售主要貸款產品（新一貸、汽車貸款）由未逾期遷徙到逾期30天以上的比例持續走低，風險預警指標趨勢向好。
???????對公持續推進雙輕轉型，主動實施業務結構與資產結構調整
???????2017年三季度，平安銀行將“三化兩輕”經營理念進一步細化，持續推進“輕資產、輕資本”轉型，力求精控規模、精耕客戶、精控風險、精益效率，堅決走精品公司銀行之路，有效引導對公業務從利差經營轉向“客戶綜合服務、效率全流程提升”的經營模式，促進對公業務未來發展方向、盈利模式更加清晰。
???????該行主動實施業務結構與資產結構調整，保持對公資產規模的合理水平，提升資本使用效率。截至2017年9月末，對公整體資產實現結構性優化，公司貸款（含貼現）余額8,996.86億元，占全行貸款比例為55%，較上年末下降8個百分點；對公貸款風險加權資產較上年末減少429億元。
???????平臺戰略方面，該行持續擴大“橙e網、跨境e、保理云、行E通”四大平臺影響力，進一步向客戶提供精益化產品與服務。截至2017年9月末，“橙e網”已為992個行業電商平臺提供服務，較上年末增加176個，不斷對外輸出該行數字化供應鏈金融體系行業標準，先行優勢更加鞏固。截至2017年9月末，“跨境e金融平臺”交易規模3,637.78億元，同比增幅20.95%。“保理云平臺”持續升級擴容，用戶達5,717家，較上年末增加1,351家。綜合金融資產交易平臺“行E通”的客戶覆蓋面持續擴大，平臺累計合作客戶逾1,800家，較上年末增加超400家，同業渠道集聚效應明顯。
???????雙輕業務發展方面，該行大力發展低風險權重、低資本零資本占用業務，充分利用集團綜合金融資源與平臺，拓展渠道合作，開辟雙輕收入來源。特別是該行托管業務在市場競爭激烈、費率下行的形勢下，實現凈收入25.50億元，同比基本持平；截至2017年9月末，托管凈值規模6.17萬億，較上年末增幅13%。貴金屬業務自營及代理交易量位于股份制銀行前列；2017年1-9月期間，新增黃金賬戶開戶數126萬戶，存量客戶數476萬戶，實物金銷售額居股份制銀行前列。
???????科技引領、服務創新，金融科技撬動戰略轉型升級
??????近一年來，平安銀行把握金融科技時代的發展趨勢，以互聯網思維，積極應用先進科技對銀行進行戰略革新、管理革新、流程革新、產品革新、風控革新、運營與服務革新，憑借科技力量助推智能化零售銀行的戰略轉型升級，全力打造以“SAT（社交+移動應用+遠程服務）+智能主賬戶”為核心的零售銀行服務體系。
???????2017年8月，平安銀行全新推出的口袋銀行4.0版本，將先進的“人臉識別”、“語音識別”等生物識別技術集成應用到各種場景。新口袋銀行通過智能化體驗功能，根據客戶的交易記錄與風險偏好，利用大數據分析技術、分析客戶需求，最終通過APP推送、呈現，為客戶提供個性化的產品投資組合方案及服務。
???????與此同時，平安銀行還致力于提升線下客戶的服務體驗，利用金融+科技的手段，通過打造智能新門店，為客戶提供線上與線下鏈接、融合的無邊際服務。2017年8月29日，該行首家純零售新門店“廣州流花支行”正式開業，該網點充分融入社區經營和生活，構建以“智能+O2O+客戶體驗”為核心的服務體系，讓客戶“到店即到家”，體驗更親民；同時，嵌入豐富的“衣食住行”等多場景互動體驗，體現了“輕型化、社區化、智能化、多元化”的優勢和特點，打造“更懂客戶”的一站式綜合金融O2O服務平臺。
???????據了解，平安銀行自主研發、擁有完全知識產權的信用卡智能反欺詐系統，在業內最早實現了對首筆欺詐交易防堵。該系統通過億級別的海量金融數據，建立用戶行為畫像、訓練大數據偵測模型，搭載高效的決策引擎，全天候的實時反欺詐監控，每次系統決策均在200毫秒內完成響應，可有效防堵首筆欺詐盜刷交易，保證被盜刷的用戶資金“零損失”。
???????此外，平安銀行結合大數據、互聯網、云計算等最新技術，依托其在中小企業數據融資領域的實踐經驗，借助集團大數據資源和征信能力，按照高標準和實踐打造了KYB（中小企業數據貸）新模式。2017年9月20日，該行KYB首單放款。客戶從申請至計算授信額度耗時僅26秒；客戶面核面簽后2分鐘就完成了提款到賬，真正做到了當天申請、當天放款。目前KYB已開啟向市場全面推廣的進程。
???????資產質量穩定可控，風險管理有力有序
???????2017年前三季度，平安銀行積極應對外部風險，持續優化信貸結構，嚴格管控增量業務風險，有效防范和化解存量貸款可能出現的各類風險。該行特殊資產管理事業部自2016年底成立以來，通過提升系統化處理能力、實施專業化經營，加大不良資產清收處置力度，效果初步顯現，資產質量保持穩定可控。
???????截至2017年9月末，該行計提資產減值損失為328.20億元，同比增幅3.81%，其中計提貸款減值損失為315.88億元；截至2017年9月末，貸款減值準備余額為438.02億元，較上年末增幅9.69%；撥貸比為2.66%，較上年末減少0.05個百分點；不良貸款率為1.75%，較2017年6月末微降0.01個百分點。截至2017年9月末，該行收回不良資產總額74.28億元、同比增幅95%。
???????在資本充足率方面，截至9月末，該行資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率分別為11.28%、9.23%、8.32%，滿足監管標準。
???????未來，平安銀行將繼續主動擁抱時代的變遷，進一步發揮綜合金融優勢，圍繞“科技引領、零售突破、對公做精”三大核心策略，堅定不移地推進戰略轉型，利用創新科技，搭建和完善互聯網科技平臺，構建良性金融生態圈，與客戶深度合作，不斷提升服務實體經濟、普惠社會大眾的能力，努力打造“不一樣”的智能化零售銀行。?
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