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日前，中信銀行發布2017年半年報，零售銀行二次轉型戰略成效凸顯：上半年中信銀行集團零售營收貢獻31.1%，同比提升6.1個百分點，稅前利潤超過100億元；中收占比57.7%，同比提升10.9個百分點。

今年是中信銀行成立30周年暨上市10周年，作為國內首批成立的全國性股份制商業銀行，中信銀行在零售銀行業務上不斷創新開拓，業績斐然。根據半年報數據，零售客戶管理資產突破1.4萬億元。私人銀行客戶數2.48萬戶，手機銀行活躍客戶數440萬戶，信用卡新增423萬張、總量突破4000萬張。信用卡業務、大單品業務亮點突出，信貸資源向零售業務傾斜。

信用卡客戶突破4000萬 ??收入達166億 ?

上半年中信銀行信用卡增長迅速，非息收入占比行業領先。數據顯示，中信銀行信用卡發卡量目前已突破4000萬戶，年交易額超過萬億。上半年中信銀行總體信用卡收入達166億元，其中40億元為利息收入、126億元為手續費收入。

????行業數據顯示，中信銀行信用卡的卡均收入位列業內第二，具有很強的比較優勢。中信銀行副行長兼財務總監方合英認為，該行信用卡持續增長力來源于三方面：一是中信銀行信用卡的整體發展布局符合消費升級的大背景；二是經過多年運營，中信銀行的機制、科技水平等方面已形成非常成熟的打法；三是中信銀行信用卡具有很強的互聯網基因。
????中信銀行行長孫德順表示，信用卡透支、分期付款、提供小額過渡性的資金安排等是信用卡產品的特性，也是目前所有互聯網公司、小貸公司角逐的重點。他認為，未來競爭需要同時面對“有卡化和無卡化”的支付環境變化，小額支付無卡化擁有巨大的發展空間，大額支付有卡化仍具備發展前景。據悉，中信銀行將在分期付款及持卡人的服務范圍方面進行拓展，進一步加強對信用卡的投入并提高發卡量。

?薪金煲破600億 ?零售大單品業務突出

根據半年報，中信銀行零售特色大單品業務亮點突出，零售客戶基礎進一步夯實。其中薪金煲產品規模突破600億，簽約客戶數370.68萬戶；出國金融業務累計服務客戶102萬人次，帶動新增零售客戶14萬戶。

600億規模的“薪金煲”是中信銀行零售業務的一項創新。中信銀行通過與基金公司合作，為客戶提供活期資金增值服務，能夠實現客戶銀行賬戶活期余額自動申購貨幣基金，用款時份額自動贖回，快速變現。相較于市面上的“寶寶類”產品，薪金煲特色在于申購贖回全自動模式，客戶申辦中信銀行卡后，可設定一個最低金額，超出部分將自動轉為貨幣資金，而客戶需要使用資金時，也無需再發出贖回指令，可通過ATM機直接取款，或刷卡消費、轉賬、信用卡還款及貸款還款等，真正實現T+0，資金零在途。業界認為，中信銀行“薪金煲”產品的快速發展，是銀行業對抗互聯網寶寶軍團的范例，是一項重大金融創新。

出國金融則是中信銀行零售業務的傳統優勢業務，在同業中名列前茅。據悉，中信銀行在95558客戶服務中心配備了100人的出國金融專屬服務隊伍，可實現線上線下全方位服務。目前已服務客戶超過百萬，僅廣州分行一年便完成美國簽證代傳遞及護照返回業務量超115萬筆。?

貸款資源傾斜 ?80%投向零售業務

半年報顯示，中信銀行信貸資源繼續向零售業務傾斜。報告期內，中信銀行集團新增貸款2131.68億元，其中個人貸款占比82.42%，個人貸款余額占比進一步提升至36.63%。

對新增貸款超80%投向零售業務，中信銀行在半年業績發布會上進行了布局解釋，表示信貸資源傾斜零售主要基于以下四個因素：一是目前客戶消費升級，對個貸需求較大；二是零售貸款定價因素。上半年個人貸款定價比上半年新發生的對公貸款定價高，有較高的收益率；三是中信銀行零售轉型。此前該行在個人資產方面以負債和中收為主，為了更好地開展零售轉型，必須拓展零售資產業務。四是零售資產業務大多是以房產為核心的抵質押物，抵質押率極高。

此外，中信銀行零售業務在私人銀行及手機銀行等方面也表現突出。私人銀行客戶數2.48萬戶，比上年末增長15.1%；手機銀行活躍客戶數440萬戶，同比增長39%。